MMW Finance

 우리는 일상에서 은행 계좌에 돈을 보관하거나 이자를 받기 위해 목돈을 맡기곤 합니다. 이처럼 금융회사에 돈을 맡기는 것을 예금이라고 합니다. 예금은 단순히 돈을 보관하는 역할만 하는 것은 아닙니다. 필요할 때 자유롭게 꺼내 쓸 수도 있고, 일정 기간 맡겨두고 이자를 받을 수도 있습니다. 이러한 차이에 따라 예금은 여러 종류로 나뉘며, 돈을 맡기는 기간과 상품의 조건에 따라 받을 수 있는 이자도 달라집니다. 예금이란 무엇인가? 예금은 개인이나 기업이 금융회사에 돈을 맡기는 금융거래입니다. 예를 들어 은행 계좌에 월급을 받거나 생활비를 보관하는 것도 예금의 한 형태입니다. 목돈 1,000만 원을 은행에 1년 동안 맡기고 이자를 받는 정기예금 역시 예금에 해당합니다. 이처럼 예금은 일상적으로 사용하는 돈을 보관하는 데에도 쓰이고, 일정 기간 돈을 맡겨 이자를 받는 데에도 활용됩니다. 다만 예금이라고 해서 모두 같은 조건으로 돈을 찾거나 같은 수준의 이자를 받는 것은 아닙니다. 은행에 돈을 맡기면 이자를 받는 이유 은행은 고객에게서 예금을 받아 자금을 마련하고, 이를 대출이나 다른 금융활동에 활용합니다. 고객이 은행에 돈을 맡기면 은행은 상품의 약정에 따라 예금이자를 지급합니다. 은행이 대출로 받는 이자와 예금자에게 지급하는 이자 사이의 차이는 은행 수익의 원천 가운데 하나입니다. 물론 은행은 자금조달 비용과 운영비 등 여러 비용도 부담합니다. 따라서 예금이자는 금융회사가 고객에게 맡겨진 자금을 이용하는 대가라고 이해할 수 있습니다. 다만 모든 예금상품의 금리가 높은 것은 아닙니다. 상품의 종류와 조건에 따라 이자가 매우 적을 수도 있습니다. 예금에는 어떤 종류가 있을까? 예금은 돈을 얼마나 자유롭게 입금하고 출금할 수 있는지에 따라 특징이 달라집니다. 대표적으로 입출금이 자유로운 예금과 일정 기간 돈을 맡기는 정기예금이 있습니다. 입출금이 자유로운 예금 입출금이 자유로운 예금은 필요할 때 돈을 넣거나 꺼내 쓸 수 있는 예금입니다. 월급통장이나 생활비 통장처...

 집을 사거나 사업 자금이 필요할 때, 또는 당장 큰돈이 필요한 상황에서 대출을 이용할 수 있습니다. 대출은 일상에서 자주 접하는 금융거래지만 실제로는 원금, 이자, 금리, 상환 방식처럼 여러 조건이 함께 묶여 있습니다. 대출은 금융회사나 다른 사람에게 돈을 빌리고, 약속한 기간 동안 원금과 이자를 갚기로 하는 금융거래입니다. 따라서 대출을 받을 때는 얼마를 빌리는지만 볼 것이 아니라 얼마의 이자를 내야 하는지, 언제까지 어떻게 갚아야 하는지를 함께 봐야 합니다. 대출이란 무엇인가? 대출은 돈을 빌린 사람이 일정한 조건에 따라 나중에 원금과 이자를 갚는 거래입니다. 예를 들어 은행에서 1,000만 원을 빌렸다면 1,000만 원이 원금입니다. 은행은 이 돈을 일정 기간 사용할 수 있도록 빌려주고 그 대가로 이자를 받습니다. 대출자는 약정한 기간 동안 원금과 이자를 갚아야 합니다. 즉 대출은 단순히 돈을 받는 것이 아니라 빌린 돈을 어떤 조건으로 언제까지 갚을 것인지가 정해진 계약이라고 볼 수 있습니다. 빌린 돈은 원금과 이자를 함께 갚는다 대출에서 원금은 처음 빌린 돈을 뜻합니다. 이자는 그 돈을 일정 기간 사용한 대가로 추가로 내는 금액입니다. 예를 들어 1,000만 원을 빌리고 1년 동안 50만 원의 이자를 냈다면 1,000만 원은 원금이고 50만 원은 이자입니다. 대출자는 원금만 갚는 것이 아니라 약정에 따라 발생한 이자도 함께 부담해야 합니다. 실제 이자 금액은 대출금리와 기간, 상환 방식 등에 따라 달라질 수 있습니다. 대출에서 꼭 알아야 할 기본 요소 대출 조건을 이해하려면 원금, 이자, 금리, 대출기간을 먼저 구분하는 것이 좋습니다. 이 네 가지를 이해하면 대출 상품을 비교할 때 무엇을 봐야 하는지 훨씬 쉽게 알 수 있습니다. 원금과 이자 원금은 금융회사에서 실제로 빌린 금액입니다. 이자는 그 원금을 일정 기간 사용한 대가입니다. 예를 들어 원금이 1,000만 원이라고 해도 금리와 대출기간이 다르면 전체 이자 부담은 달라질 수 있습니다. 또 ...

 은행에서 주택담보대출을 알아보다 보면 담보라는 말을 자주 접하게 됩니다. 집을 담보로 돈을 빌린다는 표현도 익숙하지만, 담보가 정확히 어떤 역할을 하는지까지 생각해보면 헷갈릴 수 있습니다. 담보는 돈을 빌린 사람이 약속대로 빚을 갚지 못할 경우를 대비해 채권자가 대금을 회수할 수 있도록 제공되는 자산이나 권리를 말합니다. 따라서 담보는 돈을 빌리는 순간 금융회사에 넘겨주는 재산이라는 뜻은 아닙니다. 담보란 무엇인가? 담보는 빚을 갚지 못할 가능성에 대비해 채무의 이행을 확보하기 위한 수단입니다. 예를 들어 집을 담보로 은행에서 돈을 빌렸다고 가정해보겠습니다. 대출을 정상적으로 갚는 동안에는 일반적으로 그 집을 계속 소유하고 사용할 수 있습니다. 하지만 대출금을 약속대로 갚지 못하는 상황이 이어지면 금융회사는 법적 절차에 따라 담보로 설정된 집에서 대출금을 회수할 수 있습니다. 이처럼 담보는 돈을 빌려주는 사람이나 금융회사가 대출금을 돌려받지 못할 위험을 줄이기 위해 활용됩니다. 돈을 갚지 못할 경우를 대비하는 자산이나 권리 담보의 핵심은 빌린 돈을 대신 갚는 물건이라는 데 있지 않습니다. 정상적으로 대출금을 상환한다면 담보를 처분할 이유가 없습니다. 담보는 채무자가 돈을 갚지 못했을 때 채권자가 대금을 회수할 수 있도록 미리 확보해두는 장치에 가깝습니다. 그래서 담보가 설정되어 있다는 사실과 실제로 담보가 처분되는 것은 서로 다른 이야기입니다. 금융회사는 왜 담보를 요구할까? 대출은 금융회사가 먼저 돈을 빌려주고 나중에 원금과 이자를 돌려받는 거래입니다. 따라서 금융회사 입장에서는 빌려준 돈을 제대로 돌려받지 못할 위험이 있습니다. 담보가 있다면 대출자가 돈을 갚지 못하더라도 담보 자산을 통해 일부 또는 전부를 회수할 가능성이 생깁니다. 그만큼 금융회사가 부담하는 위험을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 이 때문에 담보의 종류와 가치, 대출자의 상환 능력 등을 함께 살펴 대출 가능 여부와 조건을 정하게 됩니다. 어떤 것이 담보가 될 수 있을까? 대표...

 은행에서 돈을 빌리려고 하면 소득이나 직업뿐 아니라 신용도 함께 확인합니다. 신용카드를 만들거나 할부를 이용할 때도 신용이라는 말이 등장합니다. 신용은 쉽게 말하면 돈을 빌리거나 거래한 뒤 약속한 대로 갚거나 지급할 것이라고 상대방이 믿을 수 있는 정도입니다. 따라서 신용은 단순히 신용점수가 몇 점인지보다 더 넓은 개념입니다. 신용이란 무엇인가? 신용은 돈을 빌리거나 외상으로 거래할 때 앞으로 약속한 돈을 제대로 갚을 능력과 의지가 있다고 평가받는 정도를 말합니다. 예를 들어 두 사람이 은행에 같은 금액의 대출을 신청했다고 가정해보겠습니다. 한 사람은 일정한 소득이 있고 기존에 빌린 돈을 약속한 날짜에 꾸준히 갚아왔습니다. 다른 사람은 여러 차례 연체한 기록이 있고 현재 갚아야 할 빚도 많습니다. 은행은 두 사람에게 같은 조건으로 돈을 빌려주기보다 각각 돈을 갚을 가능성을 다르게 평가할 수 있습니다. 이처럼 상대방이 앞으로 약속을 지킬 가능성을 판단하는 것이 신용의 핵심입니다. 돈을 빌리고 갚을 수 있다는 믿음 신용은 아직 일어나지 않은 미래의 거래와 관련된 개념입니다. 현금을 주고 물건을 바로 사는 거래라면 나중에 돈을 받을 필요가 없습니다. 하지만 대출처럼 지금 돈을 빌려주고 나중에 돌려받는 거래에서는 상대방이 미래에 돈을 갚을 수 있는지가 중요합니다. 신용카드도 비슷합니다. 물건을 구입하는 순간 카드사가 먼저 대금을 지급하고 이용자는 나중에 정해진 날짜에 카드대금을 갚습니다. 결국 신용을 이용한 금융거래에는 먼저 돈이나 서비스를 제공하고 나중에 약속대로 지급받을 수 있을 것이라는 믿음이 들어 있습니다. 금융회사는 왜 신용을 확인할까? 은행이나 카드사 같은 금융회사가 돈을 빌려줄 때는 돌려받지 못할 가능성을 생각해야 합니다. 100만 원을 빌려주고 약속대로 원금과 이자를 받는다면 문제가 없지만, 빌린 사람이 돈을 갚지 못한다면 금융회사에는 손실이 발생할 수 있습니다. 그래서 금융회사는 대출을 해주기 전에 소득, 기존 부채, 금융거래 이력, 연체 여...

 경제나 투자 이야기를 듣다 보면 “유동성이 높다”, “유동성이 부족하다”, “시장에 유동성이 풀렸다” 같은 표현을 자주 접하게 됩니다. 유동성은 쉽게 말하면 자산을 얼마나 빠르고 쉽게 현금으로 바꿀 수 있는지를 나타내는 개념입니다. 같은 1,000만 원의 가치가 있는 자산이라도 오늘 바로 사용할 수 있는 현금 1,000만 원과 팔기까지 시간이 걸리는 부동산 1,000만 원어치는 유동성이 다릅니다. 유동성이란 무엇인가? 유동성은 자산을 큰 가치 손실 없이 빠르고 쉽게 현금으로 바꿀 수 있는 정도를 말합니다. 중요한 점은 단순히 “팔 수 있느냐”만 보는 것이 아니라 얼마나 빨리 팔 수 있는지, 그리고 원하는 가치와 크게 차이 나지 않는 가격으로 현금화할 수 있는지를 함께 본다는 것입니다. 예를 들어 어떤 자산을 결국 팔 수는 있지만 매수자를 찾는 데 몇 달이 걸리고 급하게 팔려면 가격을 크게 낮춰야 한다면 유동성이 낮다고 볼 수 있습니다. 빨리 현금으로 바꿀 수 있을수록 유동성이 높다 현금은 이미 바로 사용할 수 있는 돈이기 때문에 일반적으로 가장 유동성이 높은 자산으로 봅니다. 반대로 현금으로 바꾸기 위해 복잡한 절차가 필요하거나 거래 상대를 오래 기다려야 하는 자산은 유동성이 낮습니다. 예를 들어 통장에 있는 돈은 비교적 쉽게 사용할 수 있지만 부동산은 매수자를 찾고 계약을 진행한 뒤 거래를 마쳐야 현금으로 바꿀 수 있습니다. 따라서 자산의 가치가 크다고 해서 유동성도 높은 것은 아닙니다. 자산마다 유동성이 다른 이유 자산의 유동성은 거래가 얼마나 활발한지, 현금화하는 데 시간이 얼마나 걸리는지, 거래 과정에서 가격을 얼마나 양보해야 하는지 등에 따라 달라집니다. 현금, 예금, 주식, 부동산을 비교하면 이런 차이를 쉽게 이해할 수 있습니다. 현금과 예금 현금은 별도의 매매 과정 없이 바로 사용할 수 있기 때문에 유동성이 매우 높습니다. 입출금이 자유로운 예금도 필요할 때 비교적 쉽게 현금으로 사용할 수 있습니다. 다만 정기예금처럼 일정 기간 돈을 맡기...

 투자를 이야기할 때 수익과 수익률만큼 자주 등장하는 말이 위험입니다. 일반적으로 위험이라고 하면 무언가 나쁜 일이 일어날 가능성을 떠올리기 쉽습니다. 금융과 투자에서 위험은 조금 더 넓은 의미로 사용됩니다. 투자 결과가 예상과 다르게 움직일 가능성, 특히 손실이 발생할 가능성과 그 정도를 함께 생각하는 개념입니다. 따라서 위험은 이미 발생한 손실을 뜻하는 것이 아니라 앞으로 어떤 결과가 나올지 확실하지 않은 상태와 관련이 있습니다. 위험이란 무엇인가? 위험은 투자 결과가 예상한 것과 다르게 나타날 가능성을 말합니다. 예를 들어 100만 원을 투자했을 때 1년 뒤 반드시 110만 원이 된다고 확정할 수 있다면 결과에 대한 불확실성이 매우 작습니다. 반대로 가격이 크게 오를 수도 있고 크게 떨어질 수도 있다면 결과를 예상하기 어렵습니다. 이런 경우 투자 위험이 더 크다고 볼 수 있습니다. 투자에서 위험을 이야기할 때는 특히 원금이 줄거나 기대했던 수익을 얻지 못할 가능성이 중요하게 다뤄집니다. 위험은 손실 그 자체가 아니다 위험과 손실은 서로 관련되어 있지만 같은 뜻은 아닙니다. 위험은 손실이 발생할 가능성을 포함한 불확실성을 뜻하고, 손실은 실제로 투자한 돈의 가치가 줄어든 결과입니다. 예를 들어 주식 가격이 앞으로 크게 오르거나 떨어질 가능성이 있다면 위험이 존재합니다. 실제로 100만 원에 산 주식이 80만 원으로 내려갔다면 그때는 20만 원의 평가손실이 발생한 상태입니다. 즉 위험은 앞으로 일어날 수 있는 상황과 관련된 개념이고, 손실은 실제로 나타난 결과라고 구분할 수 있습니다. 투자에서는 어떤 위험이 생길까? 투자 위험은 한 가지 원인으로만 생기지 않습니다. 자산 가격이 움직일 수도 있고 금리나 환율이 변할 수도 있으며, 돈을 빌려준 상대가 약속대로 갚지 못하는 경우도 있습니다. 가격이 변하는 위험 주식이나 펀드처럼 가격이 계속 변하는 자산은 매수한 가격보다 가치가 내려갈 수 있습니다. 100만 원에 산 주식이 80만 원이 되면 평가상 20만 ...

 투자 결과를 이야기할 때는 “얼마를 벌었는가”와 함께 “수익률이 몇 퍼센트인가”라는 말을 자주 사용합니다. 두 표현은 비슷해 보이지만 의미가 다릅니다. 100만 원을 투자해 10만 원을 벌었다면 수익은 10만 원이고 수익률은 10%입니다. 수익이 실제로 벌거나 잃은 금액을 나타낸다면, 수익률은 그 금액을 처음 투자한 돈과 비교한 비율을 나타냅니다. 수익률이란 무엇인가? 수익률은 투자한 금액에 비해 얼마만큼의 수익이나 손실이 발생했는지를 비율로 나타낸 것입니다. 예를 들어 100만 원을 투자한 뒤 110만 원이 되었다면 10만 원의 수익이 생겼습니다. 처음 투자한 100만 원을 기준으로 보면 10%가 늘어난 것이므로 수익률은 10%입니다. 반대로 100만 원이 90만 원으로 줄었다면 10만 원의 손실이 발생했고, 수익률은 -10%가 됩니다. 수익은 금액, 수익률은 비율이다 수익과 수익률의 가장 중요한 차이는 금액과 비율입니다. 100만 원을 투자해 10만 원을 벌었다면 수익은 10만 원입니다. 이 10만 원을 투자금 100만 원과 비교한 비율인 10%가 수익률입니다. 따라서 “10만 원을 벌었다”는 말만으로는 투자 성과가 어느 정도였는지 정확히 비교하기 어렵습니다. 얼마를 투자해서 10만 원을 벌었는지도 함께 알아야 하기 때문입니다. 수익률은 어떻게 계산할까? 가장 기본적인 수익률은 수익을 처음 투자한 금액으로 나눈 뒤 100을 곱해 계산할 수 있습니다. 수익률 = 수익 ÷ 투자금 × 100 여기에서 수익은 투자 결과로 늘어난 금액을 뜻합니다. 100만 원을 투자해 10만 원을 벌었다면 100만 원을 투자해 110만 원이 되었다고 가정해보겠습니다. 수익은 10만 원입니다. 10만 원 ÷ 100만 원 × 100 = 10% 따라서 수익률은 10%입니다. 이번에는 100만 원을 투자해 120만 원이 되었다면 수익은 20만 원이고 수익률은 20%입니다. 손실이 나면 수익률은 어떻게 표시할까? 투자 결과가 손실이라면 수익률은 음수로 표시할 수 있습니다. 100만...

 투자나 금융상품을 이용하다 보면 수익만큼 자주 듣는 말이 손실입니다. 100만 원을 투자했는데 가치가 90만 원으로 줄었다면 우리는 보통 10만 원의 손실이 발생했다고 말합니다. 손실은 단순히 돈이 줄었다는 뜻처럼 보이지만, 정확히 이해하려면 무엇을 기준으로 얼마나 줄었는지 함께 봐야 합니다. 이 글에서는 개인 금융과 투자에서 사용하는 손실의 의미를 중심으로 살펴보겠습니다. 손실이란 무엇인가? 손실은 투자하거나 보유한 자산의 가치가 처음보다 줄어든 금액을 뜻합니다. 예를 들어 100만 원을 투자한 자산의 가치가 90만 원이 되었다면 처음 투자한 금액보다 10만 원이 줄었습니다. 이때 손실 금액은 10만 원입니다. 반대로 100만 원이 110만 원이 되었다면 10만 원의 수익이 생긴 것입니다. 수익과 손실은 이렇게 자산의 가치가 처음보다 늘었는지 줄었는지를 나타내는 서로 반대되는 개념으로 이해할 수 있습니다. 손실은 줄어든 금액을 뜻한다 손실을 볼 때는 금액과 비율을 구분해야 합니다. 100만 원을 투자해 10만 원을 잃었다면 손실 금액은 10만 원입니다. 이 10만 원이 처음 투자한 100만 원에서 어느 정도를 차지하는지 비율로 나타내면 10%입니다. 이 비율을 손실률이라고 합니다. 따라서 손실은 실제로 줄어든 금액이고, 손실률은 처음 투자한 금액에 비해 얼마나 줄었는지를 나타내는 비율입니다. 손실은 어떻게 발생할까? 금융이나 투자에서 손실이 발생하는 이유는 한 가지가 아닙니다. 보유한 자산의 가격이 내려갈 수도 있고, 투자에서 얻은 금액보다 비용이 더 많이 발생할 수도 있습니다. 자산 가격이 떨어진 경우 가장 쉽게 떠올릴 수 있는 손실은 자산 가격 하락입니다. 100만 원에 산 주식의 가치가 90만 원으로 떨어졌다면 현재 가격을 기준으로 10만 원이 줄어든 상태입니다. 주식뿐 아니라 펀드, 채권, 부동산처럼 가격이 변하는 자산에서도 비슷한 방식으로 손실이 발생할 수 있습니다. 이자나 수익보다 비용이 큰 경우 돈이 들어왔더라도 최종적으로 손실이 날 수...

 돈을 투자하거나 금융상품을 이용하다 보면 수익이라는 말을 자주 듣게 됩니다. 예금에서 이자를 받거나, 주식에서 배당을 받거나, 산 가격보다 높은 가격에 자산을 파는 경우에도 수익이라는 표현을 사용합니다. 수익은 쉽게 말하면 돈을 운용하거나 경제활동을 통해 새롭게 얻은 금액을 뜻합니다. 다만 투자에서 말하는 수익과 회계에서 사용하는 수익은 문맥에 따라 의미가 조금 다를 수 있기 때문에 함께 구분해서 알아두는 것이 좋습니다. 수익이란 무엇인가? 수익은 일정한 경제활동이나 투자 등을 통해 얻은 금액을 말합니다. 예를 들어 100만 원을 투자해 10만 원을 벌었다면 이때 얻은 10만 원을 수익이라고 할 수 있습니다. 예금에서 받은 이자, 주식에서 받은 배당, 자산을 사고팔아 생긴 차익처럼 수익이 생기는 방법은 여러 가지입니다. 수익은 얻은 금액을 말한다 수익을 이해할 때 가장 먼저 구분해야 할 것은 금액과 비율입니다. 100만 원을 투자해 10만 원을 벌었다면 수익은 10만 원입니다. 반면 투자한 100만 원에 비해 10만 원이 어느 정도인지 비율로 나타내면 10%가 됩니다. 이 10%는 수익 자체가 아니라 수익률입니다. 즉 수익은 실제로 얻은 금액이고, 수익률은 투자한 돈에 비해 얼마나 수익이 났는지를 나타내는 비율입니다. 수익은 어떻게 생길까? 수익이 생기는 방법은 금융상품이나 투자 대상에 따라 다릅니다. 돈을 맡겨 이자를 받을 수도 있고, 기업이 나눠주는 배당을 받을 수도 있으며, 자산의 가격이 오른 뒤 팔아 차익을 얻을 수도 있습니다. 이자로 얻는 수익 예금이나 채권처럼 이자를 받을 수 있는 금융상품에서는 이자가 수익이 됩니다. 예를 들어 100만 원을 예금해 세전 이자 3만 원을 받았다면 이 3만 원이 예금에서 얻은 수익입니다. 앞서 살펴본 이자가 돈을 맡긴 대가로 받는 금액이라면, 그 이자를 투자자의 입장에서 보면 하나의 수익이 되는 것입니다. 배당으로 얻는 수익 주식을 보유하고 있을 때 기업이 이익의 일부를 주주에게 나눠주는 경우가 있습니다. 이...

 단리는 처음 정한 원금만을 기준으로 이자를 계산합니다. 그렇다면 이미 생긴 이자까지 다음 이자 계산에 포함하면 어떻게 될까요? 이렇게 원금에 이자가 더해지고, 늘어난 금액을 다시 기준으로 이자를 계산하는 방식이 복리입니다. 복리를 이해하면 흔히 말하는 '이자에 이자가 붙는다'는 표현이 무엇을 뜻하는지도 쉽게 알 수 있습니다. 복리란 무엇인가? 복리는 일정한 주기마다 발생한 이자를 원금에 더하고, 그다음에는 늘어난 금액을 기준으로 다시 이자를 계산하는 방식입니다. 예를 들어 원금 100만 원에 연 5%의 이자가 붙는다고 가정해보겠습니다. 첫해 이자는 5만 원이고, 1년 뒤 금액은 105만 원이 됩니다. 복리에서는 다음 해의 이자를 처음 원금인 100만 원이 아니라 105만 원을 기준으로 계산합니다. 이자에도 다시 이자가 붙는다 복리의 핵심은 이전에 생긴 이자가 다음 이자 계산에 포함된다는 것입니다. 첫해에 원금 100만 원에서 5만 원의 이자가 생겼다면 다음 해에는 105만 원을 기준으로 이자를 계산합니다. 연 5%라면 두 번째 해에 생기는 이자는 5만 2,500원이 됩니다. 처음에는 2,500원의 작은 차이지만, 이런 과정이 반복되면 이전에 생긴 이자에도 다시 이자가 붙으면서 차이가 점점 커집니다. 복리는 어떻게 계산될까? 복리는 원금에 이자를 한 번만 더하는 것으로 끝나지 않습니다. 이자를 더한 금액이 다음 계산의 새로운 기준이 됩니다. 따라서 같은 이자율이라도 시간이 지나면서 매번 생기는 이자의 금액이 조금씩 커질 수 있습니다. 원금 100만 원, 연 5%로 계산해보기 원금 100만 원에 연 5%의 이자율이 적용되고, 1년에 한 번 이자를 원금에 더해 다시 계산한다고 가정해보겠습니다. 1년 뒤에는 이자 5만 원이 붙어 105만 원이 됩니다. 2년 차에는 105만 원의 5%인 5만 2,500원이 이자로 붙어 110만 2,500원이 됩니다. 3년 차에는 110만 2,500원의 5%인 5만 5,125원이 붙어 115만 7,625원이 됩니다. 처음...

 이자를 계산하는 방법은 하나만 있는 것이 아닙니다. 같은 원금과 이자율이라도 어떤 방식으로 계산하느냐에 따라 시간이 지난 뒤 받거나 내는 이자에 차이가 생길 수 있습니다. 대표적인 계산 방식이 단리와 복리입니다. 그중 단리는 이미 붙은 이자를 다시 계산에 포함하지 않고 원금을 기준으로 이자를 계산하는 방식입니다. 단리란 무엇인가? 단리는 원금만을 기준으로 이자를 계산하는 방식입니다. 예를 들어 원금 100만 원에 연 5%의 단리가 적용된다면 1년 이자는 5만 원입니다. 1년 뒤 원금과 이자를 합치면 105만 원이 됩니다. 여기서 중요한 점은 2년 차에도 이자를 계산할 때 105만 원을 기준으로 하지 않는다는 것입니다. 처음 원금인 100만 원을 다시 기준으로 계산합니다. 이자는 원금만을 기준으로 계산한다 원금 100만 원에 연 5% 단리를 적용한다고 가정해보겠습니다. 1년 차 이자는 5만 원입니다. 2년 차에도 이자는 다시 원금 100만 원의 5%인 5만 원입니다. 3년 차도 마찬가지로 5만 원입니다. 따라서 원금과 이자율이 변하지 않는다면 매년 발생하는 이자 금액도 같습니다. 이미 받은 이자에 다시 이자가 붙지 않는다는 점이 단리의 가장 큰 특징입니다. 단리는 어떻게 계산할까? 단리의 기본 계산은 어렵지 않습니다. 이자 = 원금 × 이자율 × 기간 여기서 이자율과 기간의 단위를 맞춰야 합니다. 연 이자율을 사용한다면 기간도 몇 년인지에 맞춰 계산하는 것이 기본입니다. 원금 100만 원, 연 5%로 계산해보기 원금 100만 원에 연 5% 단리가 적용되고 기간이 1년이라면 이자는 다음과 같습니다. 100만 원 × 5% × 1년 = 5만 원 기간을 2년으로 늘리면 이자는 10만 원입니다. 100만 원 × 5% × 2년 = 10만 원 3년이면 이자는 15만 원입니다. 이처럼 단리는 원금이 그대로라면 시간이 지날수록 같은 금액의 이자가 일정하게 더해집니다. 단리에서는 이자가 어떻게 늘어날까? 단리는 이자가 일정한 속도로 늘어나는 구조입니다. 앞의 예시처럼 원...

 은행 예금에서 연 3%, 대출에서 연 5%처럼 금융상품에는 여러 숫자가 표시됩니다. 이 숫자가 무엇을 뜻하는지 알려면 먼저 이자율을 이해해야 합니다. 이자율은 원금에 비해 이자가 어느 정도 발생하는지를 비율로 나타낸 것입니다. 앞에서 살펴본 원금과 이자를 연결해주는 숫자라고 생각하면 이해하기 쉽습니다. 이자율이란 무엇인가? 이자율은 원금에 대한 이자의 비율입니다. 보통 %로 표시합니다. 예를 들어 원금 100만 원에 1년 동안 5만 원의 이자가 발생했다면, 단순하게 계산한 이자율은 5%입니다. 여기서 100만 원은 원금, 5만 원은 이자, 5%는 이자율입니다. 이자는 금액이고 이자율은 비율이다 이자와 이자율은 비슷하게 들리지만 서로 다른 개념입니다. 이자는 실제로 받거나 내는 돈이고, 이자율은 그 이자가 원금에 비해 어느 정도인지 나타내는 비율입니다. 원금 1,000만 원에 연 5%가 적용되어 단순 계산한 1년 이자가 50만 원이라면 50만 원이 이자이고 5%가 이자율입니다. 이 차이를 알아두면 예금이나 대출 상품에 적힌 숫자를 훨씬 쉽게 이해할 수 있습니다. 연 5%라는 이자율은 무슨 뜻일까? 금융상품에서 이자율 앞에 붙는 '연'은 1년을 기준으로 표시했다는 뜻입니다. 연 5%라면 원금에 대해 1년 기준 5%의 이자율이 적용된다는 의미입니다. 원금이 100만 원이고 다른 조건을 제외해 단순하게 계산하면 1년 이자는 5만 원입니다. 연 이자율은 1년을 기준으로 표시한다 연 5%라고 해서 돈을 맡기는 순간 원금의 5%가 바로 이자로 생기는 것은 아닙니다. 실제 이자는 돈을 맡기거나 빌린 기간에 따라 계산됩니다. 예를 들어 연 5% 상품을 6개월 이용했다면 실제 이자는 1년치보다 적습니다. 정확한 금액은 상품에서 정한 이자 계산 방식과 실제 이용 일수 등에 따라 달라집니다. 따라서 이자율을 볼 때는 숫자만 보지 말고 연 이자율인지, 적용 기간은 얼마인지도 함께 확인해야 합니다. 이자율이 같아도 이자가 달라지는 이유 이자율이 같다고 해서 모든 사람이...

 은행에 돈을 맡기면 이자를 받고, 돈을 빌리면 이자를 냅니다. 금융상품을 이용하다 보면 너무 자주 등장해서 익숙한 말이지만, 정확히 무엇을 뜻하는지 생각하면 헷갈리기도 합니다. 이자는 쉽게 말하면 돈을 일정 기간 맡기거나 빌리는 과정에서 원금에 더해지는 돈입니다. 예금에서는 내가 받는 돈이 되고, 대출에서는 내가 내는 돈이 됩니다. 이자란 무엇인가? 이자는 돈을 맡기거나 빌린 대가로 발생하는 금액입니다. 이자를 이해할 때는 앞에서 살펴본 원금과 함께 생각하면 쉽습니다. 예를 들어 원금 100만 원을 은행에 맡겨 1년 뒤 5만 원의 이자를 받았다면, 100만 원이 원금이고 추가로 받은 5만 원이 이자입니다. 반대로 100만 원을 빌려 이자로 5만 원을 냈다면 역시 5만 원이 이자입니다. 예금에서는 이자를 받는다 예금은 내가 가진 돈을 일정 기간 금융회사에 맡기는 것입니다. 그 대가로 금융회사에서 이자를 받습니다. 예를 들어 원금 100만 원을 맡겨 3만 원의 이자가 생겼다면, 세전 기준 만기금액은 103만 원입니다. 대출에서는 이자를 낸다 대출은 금융회사에서 돈을 빌려 사용하는 것입니다. 돈을 빌린 사람은 약속한 조건에 따라 원금뿐 아니라 이자도 내게 됩니다. 예를 들어 1,000만 원을 대출받았다면 1,000만 원은 원금이고, 그 돈을 사용한 대가로 추가로 내는 금액이 이자입니다. 이자는 왜 생길까? 돈은 지금 사용할 수 있는 가치가 있습니다. 다른 사람에게 돈을 빌려주거나 일정 기간 맡기면 그동안 그 돈을 직접 사용할 수 없습니다. 대출에서는 금융회사가 돈을 빌려주는 대가를 받고, 예금에서는 금융회사가 고객의 돈을 이용하는 대신 상품 조건에 따라 이자를 지급합니다. 돈을 사용하는 기간과 여러 위험 등이 금리에 반영되면서 실제 이자에도 영향을 줍니다. 이자는 무엇에 따라 달라질까? 이자 금액을 결정하는 대표적인 요소는 원금, 이자율, 기간입니다. 여기에 실제 금융상품에서는 이자를 계산하는 방식이나 금리가 바뀌는 조건 등이 더해질 수 있습니다. 원금이 ...

 은행에 돈을 맡기거나 대출을 받을 때 자주 등장하는 말이 원금입니다. 원금은 이자를 계산하는 출발점이 되는 돈이기 때문에 예금과 대출을 이해하려면 먼저 알아두는 것이 좋습니다. 쉽게 말하면 원금은 처음 맡기거나 빌린 돈의 기준 금액입니다. 예금에서는 내가 맡긴 돈이 원금이 되고, 대출에서는 내가 빌린 돈이 원금이 됩니다. 원금이란 무엇인가? 원금은 이자가 붙기 전의 기본 금액을 뜻합니다. 예를 들어 은행에 100만 원을 예금했다면 원금은 100만 원입니다. 1,000만 원을 대출받았다면 처음 빌린 1,000만 원이 원금입니다. 원금이 중요한 이유는 이자가 보통 이 금액을 기준으로 계산되기 때문입니다. 같은 이자율이라도 원금이 얼마인지에 따라 실제로 받거나 내는 이자는 달라집니다. 예금에서의 원금 예금에서 원금은 처음 은행에 맡긴 돈입니다. 1년 만기 정기예금에 1,000만 원을 넣었다면 원금은 1,000만 원입니다. 시간이 지나 이자가 붙으면 만기에 받는 돈은 원금보다 많아질 수 있습니다. 예를 들어 원금 1,000만 원에 이자가 30만 원 붙었다면 세금 등을 고려하지 않은 단순한 금액으로는 1,030만 원이 됩니다. 이 가운데 1,000만 원은 원금이고 30만 원은 이자입니다. 대출에서의 원금 대출에서 원금은 금융회사에서 빌린 돈입니다. 5,000만 원을 대출받았다면 처음 대출을 받은 시점의 원금은 5,000만 원입니다. 대출을 갚기 시작하면 원금은 점차 줄어들 수 있습니다. 매달 내는 돈 가운데 일부는 원금을 갚는 데 쓰이고, 일부는 이자로 지급될 수 있습니다. 어떤 방식으로 나누어 갚는지는 대출의 상환 방식에 따라 달라집니다. 원금과 이자는 어떤 관계일까? 원금과 이자는 서로 따로 떨어진 개념이 아닙니다. 이자는 돈을 맡기거나 빌린 대가로 발생하는 금액이고, 그 이자를 계산할 때 기준이 되는 돈이 원금입니다. 이자는 원금을 기준으로 계산한다 원금 100만 원에 연 5%의 이자율이 적용된다고 단순하게 가정해보겠습니다. 1년 동안 원금이 그대로 유지...

대출을 받을 때 정해진 금리가 대출이 끝날 때까지 계속 유지되는 것은 아닙니다. 어떤 대출은 일정한 주기마다 금리를 다시 정하는데, 이런 방식을 변동금리라고 합니다. 변동금리는 시장의 금리 변화가 내 대출금리에도 반영될 수 있다는 점이 가장 큰 특징입니다. 금리가 내려가면 이자 부담이 줄어들 수 있지만, 반대로 올라가면 예상했던 것보다 많은 이자를 내야 할 수도 있습니다. 변동금리란 무엇인가? 변동금리를 이해하려면 먼저 ‘금리가 변한다’는 말이 정확히 무엇을 뜻하는지 알아야 합니다. 변동금리는 처음 정한 금리를 계속 사용하는 것이 아니라 약정에서 정한 시점마다 대출금리를 다시 정하는 방식입니다. 일정한 주기마다 금리가 다시 정해진다 예를 들어 연 4%의 변동금리로 대출을 받았다고 해보겠습니다. 다음 금리 변경 시점에 기준이 되는 금리가 올라 있다면 대출금리가 연 4.5%처럼 높아질 수 있습니다. 반대로 기준이 되는 금리가 내려갔다면 대출금리도 낮아질 수 있습니다. 처음 정한 금리를 일정 기간 그대로 유지하는 고정금리와 달리, 변동금리는 시장의 금리 변화가 이후 내 대출금리에 반영될 수 있다는 차이가 있습니다. 변동금리라고 매일 금리가 바뀌는 것은 아니다 변동금리라는 이름만 보면 시장금리가 움직일 때마다 내 대출금리도 계속 바뀌는 것처럼 느껴질 수 있습니다. 하지만 실제로는 그렇지 않습니다. 대출마다 3개월, 6개월, 1년처럼 금리를 다시 정하는 주기가 있습니다. 예를 들어 6개월 변동금리라면 시장금리가 중간에 움직이더라도 일반적으로 정해진 금리 변경 시점이 되어야 새로운 금리가 적용됩니다. 변동금리는 왜 바뀔까? 변동금리 대출의 금리가 아무 기준 없이 오르내리는 것은 아닙니다. 대출금리를 계산할 때 기준으로 삼는 금리가 있고, 그 변화가 일정한 방식에 따라 대출금리에 반영됩니다. 기준이 되는 금리에 따라 움직인다 대출금리는 보통 기준이 되는 금리에 가산금리를 더하고, 적용되는 우대금리가 있다면 이를 반영하는 방식으로 정해집니다. 여기서 변동금리의 움직임에 중요...

 대출을 받을 때 금리가 앞으로 오를지 내릴지 정확하게 알기는 어렵습니다. 지금은 부담할 수 있는 금리라고 생각했는데 몇 년 뒤 금리가 크게 오르면 매달 내는 이자가 늘어날 수도 있습니다. 이러한 금리 변동의 위험을 줄이기 위해 사용하는 방식 가운데 하나가 고정금리입니다. 고정금리 핵심 요약 고정금리는 대출을 받을 때 약정한 금리가 일정한 기간 동안 변하지 않는 방식입니다. 시장금리나 기준금리가 변하더라도 약정에서 정한 고정기간에는 적용금리가 유지됩니다. 따라서 금리가 오를 때 이자 부담이 갑자기 커지는 위험을 줄일 수 있지만, 반대로 시장금리가 내려가도 자신의 금리가 자동으로 낮아지지는 않습니다. 고정금리란 무엇인가? 약정한 기간 동안 금리가 유지되는 방식 고정금리는 대출을 받을 때 정한 금리를 일정 기간 그대로 적용하는 방식입니다. 여기서 중요한 것은 금리가 시장 상황과 무관하게 영원히 고정된다는 뜻이 아니라 약정에서 정한 기간 동안 유지된다는 것입니다. 예를 들어 연 4%의 금리를 5년 동안 고정하기로 했다면 그 5년 동안 시장금리가 오르거나 내려도 약정한 연 4%가 적용됩니다. 반대로 변동금리는 일정한 주기마다 기준이 되는 금리의 변화에 따라 대출금리가 달라질 수 있습니다. 고정금리와 변동금리의 가장 기본적인 차이는 금리 변화가 내 대출에 언제 반영되는가에 있습니다. 숫자로 이해하는 고정금리 예를 들어 1억 원을 연 4% 고정금리로 빌리고 원금을 1년 동안 그대로 유지한다고 단순하게 가정해보겠습니다. 1억 원의 4%는 400만 원이므로 1년치 이자는 약 400만 원입니다. 이후 시장의 대출금리가 연 5%나 6%로 올라가더라도 고정기간이 계속되고 있다면 약정한 연 4%가 유지됩니다. 다만 실제 대출에서는 원금을 매달 나누어 갚는 경우가 많기 때문에 실제로 내는 이자는 이러한 단순 계산과 달라질 수 있습니다. 여기서 중요한 것은 이자 금액 자체보다 이자를 계산할 때 사용하는 금리가 고정기간 동안 유지된다는 점입니다. 고정금리는 왜 사용할까? 대출은 ...

 은행에서 돈을 빌리면 빌린 원금만 돌려주는 것이 아니라 일정한 이자도 함께 내야 합니다. 이때 얼마만큼의 이자를 부담하는지를 결정하는 가장 기본적인 숫자가 대출금리입니다. 대출금리를 이해하면 대출 상품을 비교하기 쉬워지고 기준금리가 바뀌었다는 뉴스가 내 이자 부담과 어떤 관계가 있는지도 이해하기 쉬워집니다. 대출금리 핵심 요약 대출금리는 은행이나 금융회사에서 돈을 빌리고 그 대가로 내는 이자의 비율입니다. 일반적으로 같은 금액을 같은 조건으로 빌린다면 대출금리가 높을수록 이자 부담도 커집니다. 하지만 실제 대출금리는 모든 사람에게 똑같이 적용되지 않으며 기준이 되는 금리, 개인의 신용과 대출 조건, 은행의 가산금리와 우대금리 등에 따라 달라질 수 있습니다. 대출금리란 무엇인가? 대출금리는 돈을 빌리고 내는 금리다 대출금리는 돈을 빌린 사람이 돈을 빌려준 금융회사에 지급하는 이자의 비율입니다. 쉽게 말하면 은행에서 돈을 빌려 쓰는 대가라고 생각할 수 있습니다. 예금금리가 은행에 돈을 맡기고 받는 금리라면 대출금리는 반대로 은행에서 돈을 빌리고 내는 금리입니다. 그래서 대출을 이용하는 사람에게는 금리가 낮을수록 일반적으로 이자 부담이 작아집니다. 대출금리를 숫자로 이해하기 예를 들어 1,000만 원을 연 5% 금리로 빌리고 원금을 1년 동안 그대로 유지한다고 단순하게 가정해보겠습니다. 1,000만 원의 5%는 50만 원이므로 1년치 이자는 약 50만 원입니다. 같은 조건에서 금리가 연 4%라면 약 40만 원, 연 6%라면 약 60만 원입니다. 대출금액과 기간이 같다면 금리가 높아질수록 이자 부담이 커진다는 것을 쉽게 알 수 있습니다. 다만 실제 대출에서는 원금을 매달 나누어 갚는 경우가 많습니다. 원금이 줄어들면 이후 이자를 계산하는 기준도 줄어들 수 있기 때문에 실제로 내는 총이자는 대출금액에 연 금리를 단순히 곱한 금액과 달라질 수 있습니다. 대출금리는 어떻게 정해질까? 대출금리는 은행이 아무 기준 없이 하나의 숫자를 정해서 모든 고객에게 적용하는 것...

 은행에 돈을 맡기면 일정 기간이 지난 뒤 원금과 함께 이자를 받을 수 있습니다. 이때 얼마나 많은 이자를 받을지를 결정하는 가장 기본적인 숫자가 예금금리입니다. 예금금리를 이해하면 예금 상품을 비교하기 쉬워지고, 기준금리가 바뀌었다는 뉴스가 내 저축과 어떤 관계가 있는지도 이해하기 쉬워집니다. 예금금리 핵심 요약 예금금리는 은행에 돈을 맡기고 받는 이자의 비율입니다. 일반적으로 금리가 높을수록 같은 금액을 같은 기간 맡겼을 때 받을 수 있는 이자가 많아집니다. 기준금리는 예금금리에 영향을 주지만 두 금리가 같은 것은 아니며, 실제 예금금리는 은행과 상품, 가입 기간과 조건에 따라 달라질 수 있습니다. 예금금리란 무엇인가? 예금금리는 은행에 돈을 맡기고 받는 금리다 예금금리는 예금자가 은행에 돈을 맡긴 대가로 받는 이자의 비율입니다. 쉽게 말하면 은행에 돈을 맡겨 두었을 때 은행이 얼마만큼의 이자를 지급할지를 나타내는 숫자입니다. 예금 상품의 금리는 보통 연 3%, 연 4%처럼 1년을 기준으로 표시합니다. 여기서 연 3%라는 것은 무조건 원금의 3%를 받는다는 뜻이라기보다 1년을 기준으로 적용되는 금리가 3%라는 뜻입니다. 실제 이자는 돈을 맡긴 기간과 상품의 이자 계산 방식 등에 따라 달라질 수 있습니다. 예금금리를 숫자로 이해하기 예를 들어 1,000만 원을 연 3% 금리로 1년 동안 맡긴다고 가정해보겠습니다. 단순하게 계산하면 1,000만 원의 3%는 30만 원이므로 세금을 빼기 전 이자는 약 30만 원입니다. 같은 조건에서 금리가 연 2%라면 이자는 약 20만 원, 연 4%라면 약 40만 원입니다. 원금과 기간이 같다면 금리가 높아질수록 받을 수 있는 이자도 많아지는 것입니다. 다만 실제로 통장에 들어오는 금액은 세금과 이자 계산 방식, 가입 기간 등에 따라 달라질 수 있습니다. 따라서 금리 숫자만 보고 실제 수령액을 그대로 판단해서는 안 됩니다. 예금금리는 어떻게 정해질까? 은행은 여러 가지 요소를 고려해 예금금리를 정합니다. 한국은행의 기준금...

경제 뉴스를 보다 보면 기준금리라는 말을 자주 접하게 됩니다. 기준금리가 올랐다는 뉴스가 나오면 대출이자가 오를 수 있다는 이야기가 나오고, 기준금리가 내려가면 경기 회복에 도움이 될 수 있다는 설명도 따라옵니다. 그렇다면 기준금리는 정확히 무엇일까요? 쉽게 말하면 기준금리는 한국은행이 우리나라 경제의 돈 흐름과 물가에 영향을 주기 위해 사용하는 대표적인 금리입니다. 기준금리가 바뀌면 은행의 예금금리와 대출금리뿐 아니라 소비와 투자, 물가, 환율, 주식과 부동산 등 경제의 여러 부분이 영향을 받을 수 있습니다. 기준금리 핵심 요약 기준금리는 중앙은행이 통화정책을 운용할 때 기준으로 삼는 금리입니다. 우리나라에서는 한국은행 금융통화위원회가 기준금리를 결정합니다. 기준금리가 오르면 일반적으로 돈을 빌리는 비용이 높아지는 방향으로 영향을 주고, 기준금리가 내려가면 돈을 빌리는 부담이 낮아지는 방향으로 영향을 줄 수 있습니다. 하지만 기준금리가 변했다고 모든 예금금리와 대출금리가 바로 같은 폭으로 움직이는 것은 아닙니다. 2026년 8월 27일 결정 기준 한국은행 기준금리는 연 3.00%입니다. 기준금리란 무엇인가? 기준금리는 중앙은행이 통화정책을 운용할 때 기준으로 사용하는 금리입니다. 우리나라의 중앙은행은 한국은행입니다. 한국은행은 물가와 경기, 금융시장 상황 등을 살펴보면서 기준금리를 올리거나 내리거나 현재 수준으로 유지합니다. 여기서 통화정책이란 중앙은행이 금리와 돈의 흐름에 영향을 주어 물가와 경기를 조절하는 정책이라고 이해하면 쉽습니다. 예를 들어 물가가 너무 빠르게 오르고 있다고 생각해보겠습니다. 한국은행이 기준금리를 올리면 금융시장의 여러 금리가 높아지는 방향으로 영향을 받을 수 있습니다. 돈을 빌리는 비용이 높아지면 사람들은 대출을 줄이거나 소비를 미룰 수 있습니다. 기업도 돈을 빌려 새로운 사업이나 설비에 투자하는 것을 줄일 수 있습니다. 소비와 투자가 줄어들면 경제 전체에서 물건과 서비스를 사려는 수요가 약해질 수 있습니다. 이런 과정은 물가가 지...