원금이란 무엇인가? 뜻과 이자와의 관계 쉽게 이해하기

 은행에 돈을 맡기거나 대출을 받을 때 자주 등장하는 말이 원금입니다. 원금은 이자를 계산하는 출발점이 되는 돈이기 때문에 예금과 대출을 이해하려면 먼저 알아두는 것이 좋습니다.

쉽게 말하면 원금은 처음 맡기거나 빌린 돈의 기준 금액입니다. 예금에서는 내가 맡긴 돈이 원금이 되고, 대출에서는 내가 빌린 돈이 원금이 됩니다.

원금이란 무엇인가?

원금은 이자가 붙기 전의 기본 금액을 뜻합니다. 예를 들어 은행에 100만 원을 예금했다면 원금은 100만 원입니다. 1,000만 원을 대출받았다면 처음 빌린 1,000만 원이 원금입니다.

원금이 중요한 이유는 이자가 보통 이 금액을 기준으로 계산되기 때문입니다. 같은 이자율이라도 원금이 얼마인지에 따라 실제로 받거나 내는 이자는 달라집니다.

예금에서의 원금

예금에서 원금은 처음 은행에 맡긴 돈입니다. 1년 만기 정기예금에 1,000만 원을 넣었다면 원금은 1,000만 원입니다.

시간이 지나 이자가 붙으면 만기에 받는 돈은 원금보다 많아질 수 있습니다. 예를 들어 원금 1,000만 원에 이자가 30만 원 붙었다면 세금 등을 고려하지 않은 단순한 금액으로는 1,030만 원이 됩니다. 이 가운데 1,000만 원은 원금이고 30만 원은 이자입니다.

대출에서의 원금

대출에서 원금은 금융회사에서 빌린 돈입니다. 5,000만 원을 대출받았다면 처음 대출을 받은 시점의 원금은 5,000만 원입니다.

대출을 갚기 시작하면 원금은 점차 줄어들 수 있습니다. 매달 내는 돈 가운데 일부는 원금을 갚는 데 쓰이고, 일부는 이자로 지급될 수 있습니다. 어떤 방식으로 나누어 갚는지는 대출의 상환 방식에 따라 달라집니다.

원금과 이자는 어떤 관계일까?

원금과 이자는 서로 따로 떨어진 개념이 아닙니다. 이자는 돈을 맡기거나 빌린 대가로 발생하는 금액이고, 그 이자를 계산할 때 기준이 되는 돈이 원금입니다.

이자는 원금을 기준으로 계산한다

원금 100만 원에 연 5%의 이자율이 적용된다고 단순하게 가정해보겠습니다. 1년 동안 원금이 그대로 유지되고 단순 계산한다면 이자는 5만 원입니다.

같은 조건에서 원금이 1,000만 원이라면 이자는 50만 원이 됩니다. 이자율은 똑같이 연 5%지만 원금이 10배이기 때문에 계산되는 이자도 10배가 됩니다.

같은 이자율이라도 원금이 크면 이자도 커진다

금융상품을 볼 때 이자율만 확인하면 실제 금액을 제대로 느끼기 어려울 수 있습니다. 연 5%라는 숫자가 같더라도 원금이 100만 원인지 1억 원인지에 따라 이자 차이는 매우 큽니다.

그래서 예금이나 대출을 볼 때는 이자율과 함께 원금이 얼마인지도 같이 봐야 합니다. 원금과 이자율을 알아야 실제로 어느 정도의 이자가 발생하는지 계산할 수 있습니다.

대출을 갚으면 원금은 어떻게 달라질까?

대출은 돈을 빌린 뒤 시간이 지나면서 갚아나가는 경우가 많습니다. 이 과정에서 원금을 얼마나 갚았는지에 따라 남아 있는 대출금도 달라집니다.

원금을 갚을수록 대출 잔액이 줄어든다

처음 1억 원을 대출받았다고 해보겠습니다. 이후 원금 1,000만 원을 갚았다면 단순하게 생각했을 때 남은 원금은 9,000만 원입니다.

이렇게 아직 갚지 않은 원금을 대출 잔액이라고 부르는 경우가 많습니다. 대출을 받은 직후에는 처음 빌린 원금과 잔액이 같지만, 원금을 갚기 시작하면 처음 빌린 금액과 현재 남아 있는 금액은 달라집니다.

원금이 줄면 이후 이자 부담도 줄어들 수 있다

대출 이자는 일반적으로 남아 있는 원금을 기준으로 계산되기 때문에 원금을 갚아나가면 이후 계산되는 이자도 줄어드는 경우가 많습니다.

예를 들어 같은 이자율이라도 남은 원금이 1억 원일 때와 5,000만 원일 때 계산되는 이자는 다릅니다. 원금이 절반으로 줄었다면 같은 조건에서는 이자를 계산하는 기준 금액도 작아집니다.

다만 실제 월 상환액과 이자 계산 방식은 대출의 상환 방식과 조건에 따라 달라질 수 있습니다.

원금과 헷갈리기 쉬운 개념

원금과 함께 자주 나오는 말로 원리금과 대출 잔액이 있습니다. 이름이 비슷하지만 의미는 조금씩 다릅니다.

원금과 원리금의 차이

원금은 처음 맡기거나 빌린 기본 금액을 뜻합니다. 반면 원리금은 원금과 이자를 합친 금액을 말합니다.

예를 들어 원금 1,000만 원에 이자가 50만 원이라면 원금은 1,000만 원이고 원리금은 1,050만 원입니다. 대출에서 원리금을 상환한다는 말은 원금과 이자를 함께 갚는다는 뜻으로 이해하면 됩니다.

원금과 대출 잔액의 차이

대출을 처음 받을 때는 처음 빌린 원금과 대출 잔액이 같습니다. 하지만 원금을 일부 갚으면 둘은 달라질 수 있습니다.

처음 5,000만 원을 빌린 뒤 원금 1,000만 원을 갚았다면 처음 대출받은 원금은 5,000만 원이지만 현재 남아 있는 원금은 4,000만 원입니다. 실제 대출에서는 이처럼 현재 얼마나 남아 있는지를 확인하는 것이 중요합니다.

원금에 관한 FAQ

예금 만기금액은 원금과 같은가?

같지 않을 수 있습니다. 원금은 처음 맡긴 돈이고, 만기금액은 원금에 이자가 더해진 금액일 수 있습니다. 실제로 받는 금액은 세금이나 상품 조건 등에 따라 달라질 수 있습니다.

대출금을 갚으면 원금부터 줄어들까?

상환 방식에 따라 다릅니다. 매달 원금과 이자를 함께 갚는 방식도 있고 원금을 일정하게 나누어 갚는 방식도 있습니다. 따라서 매달 납부한 금액 전체가 원금을 줄이는 것은 아닐 수 있습니다.

원금이 줄면 이자도 항상 줄어들까?

같은 이자율과 조건이 유지된다면 일반적으로 이자를 계산하는 원금이 줄수록 이자 부담도 줄어듭니다. 다만 변동금리처럼 적용되는 금리가 바뀌거나 상환 조건이 다른 경우 실제 이자 변화는 달라질 수 있습니다.

원금과 원리금은 무엇이 다른가?

원금은 기본이 되는 돈이고 원리금은 원금과 이자를 합친 금액입니다. 예를 들어 원금 100만 원에 이자가 5만 원이라면 원리금은 105만 원입니다.

원금을 이해할 때 기억할 점

원금은 예금이나 대출에서 이자를 계산하는 기준이 되는 돈입니다. 예금에서는 처음 맡긴 돈, 대출에서는 처음 빌린 돈이라고 생각하면 가장 쉽게 이해할 수 있습니다.

또 대출에서는 시간이 지나면서 원금을 갚기 때문에 현재 남아 있는 원금이 처음 빌린 금액보다 줄어들 수 있습니다. 원금이 줄어들면 같은 금리에서는 이후 발생하는 이자도 줄어드는 것이 일반적입니다.

원금 글 마무리

원금은 금융에서 가장 기본적인 개념 가운데 하나입니다. 예금과 대출 모두 원금을 기준으로 이자가 계산되기 때문에 원금을 이해하면 이후에 나오는 이자와 이자율도 훨씬 쉽게 이해할 수 있습니다.

원금을 이해했다면 다음에는 원금을 기준으로 발생하는 돈인 이자를 살펴보는 것이 자연스럽습니다. 그다음 이자율까지 이어서 보면 원금과 이자가 어떤 관계로 계산되는지 전체 흐름을 이해할 수 있습니다.