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 투자나 금융상품을 이용하다 보면 수익만큼 자주 듣는 말이 손실입니다. 100만 원을 투자했는데 가치가 90만 원으로 줄었다면 우리는 보통 10만 원의 손실이 발생했다고 말합니다. 손실은 단순히 돈이 줄었다는 뜻처럼 보이지만, 정확히 이해하려면 무엇을 기준으로 얼마나 줄었는지 함께 봐야 합니다. 이 글에서는 개인 금융과 투자에서 사용하는 손실의 의미를 중심으로 살펴보겠습니다. 손실이란 무엇인가? 손실은 투자하거나 보유한 자산의 가치가 처음보다 줄어든 금액을 뜻합니다. 예를 들어 100만 원을 투자한 자산의 가치가 90만 원이 되었다면 처음 투자한 금액보다 10만 원이 줄었습니다. 이때 손실 금액은 10만 원입니다. 반대로 100만 원이 110만 원이 되었다면 10만 원의 수익이 생긴 것입니다. 수익과 손실은 이렇게 자산의 가치가 처음보다 늘었는지 줄었는지를 나타내는 서로 반대되는 개념으로 이해할 수 있습니다. 손실은 줄어든 금액을 뜻한다 손실을 볼 때는 금액과 비율을 구분해야 합니다. 100만 원을 투자해 10만 원을 잃었다면 손실 금액은 10만 원입니다. 이 10만 원이 처음 투자한 100만 원에서 어느 정도를 차지하는지 비율로 나타내면 10%입니다. 이 비율을 손실률이라고 합니다. 따라서 손실은 실제로 줄어든 금액이고, 손실률은 처음 투자한 금액에 비해 얼마나 줄었는지를 나타내는 비율입니다. 손실은 어떻게 발생할까? 금융이나 투자에서 손실이 발생하는 이유는 한 가지가 아닙니다. 보유한 자산의 가격이 내려갈 수도 있고, 투자에서 얻은 금액보다 비용이 더 많이 발생할 수도 있습니다. 자산 가격이 떨어진 경우 가장 쉽게 떠올릴 수 있는 손실은 자산 가격 하락입니다. 100만 원에 산 주식의 가치가 90만 원으로 떨어졌다면 현재 가격을 기준으로 10만 원이 줄어든 상태입니다. 주식뿐 아니라 펀드, 채권, 부동산처럼 가격이 변하는 자산에서도 비슷한 방식으로 손실이 발생할 수 있습니다. 이자나 수익보다 비용이 큰 경우 돈이 들어왔더라도 최종적으로 손실이 날 수...

 돈을 투자하거나 금융상품을 이용하다 보면 수익이라는 말을 자주 듣게 됩니다. 예금에서 이자를 받거나, 주식에서 배당을 받거나, 산 가격보다 높은 가격에 자산을 파는 경우에도 수익이라는 표현을 사용합니다. 수익은 쉽게 말하면 돈을 운용하거나 경제활동을 통해 새롭게 얻은 금액을 뜻합니다. 다만 투자에서 말하는 수익과 회계에서 사용하는 수익은 문맥에 따라 의미가 조금 다를 수 있기 때문에 함께 구분해서 알아두는 것이 좋습니다. 수익이란 무엇인가? 수익은 일정한 경제활동이나 투자 등을 통해 얻은 금액을 말합니다. 예를 들어 100만 원을 투자해 10만 원을 벌었다면 이때 얻은 10만 원을 수익이라고 할 수 있습니다. 예금에서 받은 이자, 주식에서 받은 배당, 자산을 사고팔아 생긴 차익처럼 수익이 생기는 방법은 여러 가지입니다. 수익은 얻은 금액을 말한다 수익을 이해할 때 가장 먼저 구분해야 할 것은 금액과 비율입니다. 100만 원을 투자해 10만 원을 벌었다면 수익은 10만 원입니다. 반면 투자한 100만 원에 비해 10만 원이 어느 정도인지 비율로 나타내면 10%가 됩니다. 이 10%는 수익 자체가 아니라 수익률입니다. 즉 수익은 실제로 얻은 금액이고, 수익률은 투자한 돈에 비해 얼마나 수익이 났는지를 나타내는 비율입니다. 수익은 어떻게 생길까? 수익이 생기는 방법은 금융상품이나 투자 대상에 따라 다릅니다. 돈을 맡겨 이자를 받을 수도 있고, 기업이 나눠주는 배당을 받을 수도 있으며, 자산의 가격이 오른 뒤 팔아 차익을 얻을 수도 있습니다. 이자로 얻는 수익 예금이나 채권처럼 이자를 받을 수 있는 금융상품에서는 이자가 수익이 됩니다. 예를 들어 100만 원을 예금해 세전 이자 3만 원을 받았다면 이 3만 원이 예금에서 얻은 수익입니다. 앞서 살펴본 이자가 돈을 맡긴 대가로 받는 금액이라면, 그 이자를 투자자의 입장에서 보면 하나의 수익이 되는 것입니다. 배당으로 얻는 수익 주식을 보유하고 있을 때 기업이 이익의 일부를 주주에게 나눠주는 경우가 있습니다. 이...

 단리는 처음 정한 원금만을 기준으로 이자를 계산합니다. 그렇다면 이미 생긴 이자까지 다음 이자 계산에 포함하면 어떻게 될까요? 이렇게 원금에 이자가 더해지고, 늘어난 금액을 다시 기준으로 이자를 계산하는 방식이 복리입니다. 복리를 이해하면 흔히 말하는 '이자에 이자가 붙는다'는 표현이 무엇을 뜻하는지도 쉽게 알 수 있습니다. 복리란 무엇인가? 복리는 일정한 주기마다 발생한 이자를 원금에 더하고, 그다음에는 늘어난 금액을 기준으로 다시 이자를 계산하는 방식입니다. 예를 들어 원금 100만 원에 연 5%의 이자가 붙는다고 가정해보겠습니다. 첫해 이자는 5만 원이고, 1년 뒤 금액은 105만 원이 됩니다. 복리에서는 다음 해의 이자를 처음 원금인 100만 원이 아니라 105만 원을 기준으로 계산합니다. 이자에도 다시 이자가 붙는다 복리의 핵심은 이전에 생긴 이자가 다음 이자 계산에 포함된다는 것입니다. 첫해에 원금 100만 원에서 5만 원의 이자가 생겼다면 다음 해에는 105만 원을 기준으로 이자를 계산합니다. 연 5%라면 두 번째 해에 생기는 이자는 5만 2,500원이 됩니다. 처음에는 2,500원의 작은 차이지만, 이런 과정이 반복되면 이전에 생긴 이자에도 다시 이자가 붙으면서 차이가 점점 커집니다. 복리는 어떻게 계산될까? 복리는 원금에 이자를 한 번만 더하는 것으로 끝나지 않습니다. 이자를 더한 금액이 다음 계산의 새로운 기준이 됩니다. 따라서 같은 이자율이라도 시간이 지나면서 매번 생기는 이자의 금액이 조금씩 커질 수 있습니다. 원금 100만 원, 연 5%로 계산해보기 원금 100만 원에 연 5%의 이자율이 적용되고, 1년에 한 번 이자를 원금에 더해 다시 계산한다고 가정해보겠습니다. 1년 뒤에는 이자 5만 원이 붙어 105만 원이 됩니다. 2년 차에는 105만 원의 5%인 5만 2,500원이 이자로 붙어 110만 2,500원이 됩니다. 3년 차에는 110만 2,500원의 5%인 5만 5,125원이 붙어 115만 7,625원이 됩니다. 처음...

 이자를 계산하는 방법은 하나만 있는 것이 아닙니다. 같은 원금과 이자율이라도 어떤 방식으로 계산하느냐에 따라 시간이 지난 뒤 받거나 내는 이자에 차이가 생길 수 있습니다. 대표적인 계산 방식이 단리와 복리입니다. 그중 단리는 이미 붙은 이자를 다시 계산에 포함하지 않고 원금을 기준으로 이자를 계산하는 방식입니다. 단리란 무엇인가? 단리는 원금만을 기준으로 이자를 계산하는 방식입니다. 예를 들어 원금 100만 원에 연 5%의 단리가 적용된다면 1년 이자는 5만 원입니다. 1년 뒤 원금과 이자를 합치면 105만 원이 됩니다. 여기서 중요한 점은 2년 차에도 이자를 계산할 때 105만 원을 기준으로 하지 않는다는 것입니다. 처음 원금인 100만 원을 다시 기준으로 계산합니다. 이자는 원금만을 기준으로 계산한다 원금 100만 원에 연 5% 단리를 적용한다고 가정해보겠습니다. 1년 차 이자는 5만 원입니다. 2년 차에도 이자는 다시 원금 100만 원의 5%인 5만 원입니다. 3년 차도 마찬가지로 5만 원입니다. 따라서 원금과 이자율이 변하지 않는다면 매년 발생하는 이자 금액도 같습니다. 이미 받은 이자에 다시 이자가 붙지 않는다는 점이 단리의 가장 큰 특징입니다. 단리는 어떻게 계산할까? 단리의 기본 계산은 어렵지 않습니다. 이자 = 원금 × 이자율 × 기간 여기서 이자율과 기간의 단위를 맞춰야 합니다. 연 이자율을 사용한다면 기간도 몇 년인지에 맞춰 계산하는 것이 기본입니다. 원금 100만 원, 연 5%로 계산해보기 원금 100만 원에 연 5% 단리가 적용되고 기간이 1년이라면 이자는 다음과 같습니다. 100만 원 × 5% × 1년 = 5만 원 기간을 2년으로 늘리면 이자는 10만 원입니다. 100만 원 × 5% × 2년 = 10만 원 3년이면 이자는 15만 원입니다. 이처럼 단리는 원금이 그대로라면 시간이 지날수록 같은 금액의 이자가 일정하게 더해집니다. 단리에서는 이자가 어떻게 늘어날까? 단리는 이자가 일정한 속도로 늘어나는 구조입니다. 앞의 예시처럼 원...

 은행 예금에서 연 3%, 대출에서 연 5%처럼 금융상품에는 여러 숫자가 표시됩니다. 이 숫자가 무엇을 뜻하는지 알려면 먼저 이자율을 이해해야 합니다. 이자율은 원금에 비해 이자가 어느 정도 발생하는지를 비율로 나타낸 것입니다. 앞에서 살펴본 원금과 이자를 연결해주는 숫자라고 생각하면 이해하기 쉽습니다. 이자율이란 무엇인가? 이자율은 원금에 대한 이자의 비율입니다. 보통 %로 표시합니다. 예를 들어 원금 100만 원에 1년 동안 5만 원의 이자가 발생했다면, 단순하게 계산한 이자율은 5%입니다. 여기서 100만 원은 원금, 5만 원은 이자, 5%는 이자율입니다. 이자는 금액이고 이자율은 비율이다 이자와 이자율은 비슷하게 들리지만 서로 다른 개념입니다. 이자는 실제로 받거나 내는 돈이고, 이자율은 그 이자가 원금에 비해 어느 정도인지 나타내는 비율입니다. 원금 1,000만 원에 연 5%가 적용되어 단순 계산한 1년 이자가 50만 원이라면 50만 원이 이자이고 5%가 이자율입니다. 이 차이를 알아두면 예금이나 대출 상품에 적힌 숫자를 훨씬 쉽게 이해할 수 있습니다. 연 5%라는 이자율은 무슨 뜻일까? 금융상품에서 이자율 앞에 붙는 '연'은 1년을 기준으로 표시했다는 뜻입니다. 연 5%라면 원금에 대해 1년 기준 5%의 이자율이 적용된다는 의미입니다. 원금이 100만 원이고 다른 조건을 제외해 단순하게 계산하면 1년 이자는 5만 원입니다. 연 이자율은 1년을 기준으로 표시한다 연 5%라고 해서 돈을 맡기는 순간 원금의 5%가 바로 이자로 생기는 것은 아닙니다. 실제 이자는 돈을 맡기거나 빌린 기간에 따라 계산됩니다. 예를 들어 연 5% 상품을 6개월 이용했다면 실제 이자는 1년치보다 적습니다. 정확한 금액은 상품에서 정한 이자 계산 방식과 실제 이용 일수 등에 따라 달라집니다. 따라서 이자율을 볼 때는 숫자만 보지 말고 연 이자율인지, 적용 기간은 얼마인지도 함께 확인해야 합니다. 이자율이 같아도 이자가 달라지는 이유 이자율이 같다고 해서 모든 사람이...

 은행에 돈을 맡기면 이자를 받고, 돈을 빌리면 이자를 냅니다. 금융상품을 이용하다 보면 너무 자주 등장해서 익숙한 말이지만, 정확히 무엇을 뜻하는지 생각하면 헷갈리기도 합니다. 이자는 쉽게 말하면 돈을 일정 기간 맡기거나 빌리는 과정에서 원금에 더해지는 돈입니다. 예금에서는 내가 받는 돈이 되고, 대출에서는 내가 내는 돈이 됩니다. 이자란 무엇인가? 이자는 돈을 맡기거나 빌린 대가로 발생하는 금액입니다. 이자를 이해할 때는 앞에서 살펴본 원금과 함께 생각하면 쉽습니다. 예를 들어 원금 100만 원을 은행에 맡겨 1년 뒤 5만 원의 이자를 받았다면, 100만 원이 원금이고 추가로 받은 5만 원이 이자입니다. 반대로 100만 원을 빌려 이자로 5만 원을 냈다면 역시 5만 원이 이자입니다. 예금에서는 이자를 받는다 예금은 내가 가진 돈을 일정 기간 금융회사에 맡기는 것입니다. 그 대가로 금융회사에서 이자를 받습니다. 예를 들어 원금 100만 원을 맡겨 3만 원의 이자가 생겼다면, 세전 기준 만기금액은 103만 원입니다. 대출에서는 이자를 낸다 대출은 금융회사에서 돈을 빌려 사용하는 것입니다. 돈을 빌린 사람은 약속한 조건에 따라 원금뿐 아니라 이자도 내게 됩니다. 예를 들어 1,000만 원을 대출받았다면 1,000만 원은 원금이고, 그 돈을 사용한 대가로 추가로 내는 금액이 이자입니다. 이자는 왜 생길까? 돈은 지금 사용할 수 있는 가치가 있습니다. 다른 사람에게 돈을 빌려주거나 일정 기간 맡기면 그동안 그 돈을 직접 사용할 수 없습니다. 대출에서는 금융회사가 돈을 빌려주는 대가를 받고, 예금에서는 금융회사가 고객의 돈을 이용하는 대신 상품 조건에 따라 이자를 지급합니다. 돈을 사용하는 기간과 여러 위험 등이 금리에 반영되면서 실제 이자에도 영향을 줍니다. 이자는 무엇에 따라 달라질까? 이자 금액을 결정하는 대표적인 요소는 원금, 이자율, 기간입니다. 여기에 실제 금융상품에서는 이자를 계산하는 방식이나 금리가 바뀌는 조건 등이 더해질 수 있습니다. 원금이 ...

 은행에 돈을 맡기거나 대출을 받을 때 자주 등장하는 말이 원금입니다. 원금은 이자를 계산하는 출발점이 되는 돈이기 때문에 예금과 대출을 이해하려면 먼저 알아두는 것이 좋습니다. 쉽게 말하면 원금은 처음 맡기거나 빌린 돈의 기준 금액입니다. 예금에서는 내가 맡긴 돈이 원금이 되고, 대출에서는 내가 빌린 돈이 원금이 됩니다. 원금이란 무엇인가? 원금은 이자가 붙기 전의 기본 금액을 뜻합니다. 예를 들어 은행에 100만 원을 예금했다면 원금은 100만 원입니다. 1,000만 원을 대출받았다면 처음 빌린 1,000만 원이 원금입니다. 원금이 중요한 이유는 이자가 보통 이 금액을 기준으로 계산되기 때문입니다. 같은 이자율이라도 원금이 얼마인지에 따라 실제로 받거나 내는 이자는 달라집니다. 예금에서의 원금 예금에서 원금은 처음 은행에 맡긴 돈입니다. 1년 만기 정기예금에 1,000만 원을 넣었다면 원금은 1,000만 원입니다. 시간이 지나 이자가 붙으면 만기에 받는 돈은 원금보다 많아질 수 있습니다. 예를 들어 원금 1,000만 원에 이자가 30만 원 붙었다면 세금 등을 고려하지 않은 단순한 금액으로는 1,030만 원이 됩니다. 이 가운데 1,000만 원은 원금이고 30만 원은 이자입니다. 대출에서의 원금 대출에서 원금은 금융회사에서 빌린 돈입니다. 5,000만 원을 대출받았다면 처음 대출을 받은 시점의 원금은 5,000만 원입니다. 대출을 갚기 시작하면 원금은 점차 줄어들 수 있습니다. 매달 내는 돈 가운데 일부는 원금을 갚는 데 쓰이고, 일부는 이자로 지급될 수 있습니다. 어떤 방식으로 나누어 갚는지는 대출의 상환 방식에 따라 달라집니다. 원금과 이자는 어떤 관계일까? 원금과 이자는 서로 따로 떨어진 개념이 아닙니다. 이자는 돈을 맡기거나 빌린 대가로 발생하는 금액이고, 그 이자를 계산할 때 기준이 되는 돈이 원금입니다. 이자는 원금을 기준으로 계산한다 원금 100만 원에 연 5%의 이자율이 적용된다고 단순하게 가정해보겠습니다. 1년 동안 원금이 그대로 유지...